Vay Theo Lương Là Gì? Top 10+ Vay Tiền Theo Bảng Lương Uy Tín

Vay theo lương là một trong những hình thức vay tín chấp phổ biến, được nhiều ngân hàng và các công ty tài chính hỗ trợ. Nếu bạn đang quan tâm đến hình thức vay này thì đừng bỏ qua bài viết dưới đây. US Vietnam Trade Council sẽ giới thiệu đến bạn điều kiện, thủ tục vay theo bảng lương và các đơn vị cho vay tiền theo bảng lương uy tín nhất hiện này.

Vay theo lương là gì?

Vay theo lương là hình thức vay tín chấp, người vay không cần có tài sản đảm bảo mà chỉ cần chứng minh thu nhập qua bảng lương có dấu xác nhận của nơi làm việc hoặc sao kê lương. Điều này có nghĩa là, người vay có thể lựa chọn một trong 2 hình thức là vay theo lương chuyển khoản hoặc vay theo lương tiền mặt. Trên thực tế, hình thức vay qua lương chuyển khoản được các ngân hàng tín nhiệm nhiều hơn.

Những điều cần biết khi vay tín chấp theo lương:

• Hạn mức vay tối đa có thể lên tới 500 triệu. Thông thường, hạn mức của các gói vay theo lương sẽ dao động từ 10 – 15 lần so với thu nhập hàng tháng của người vay.
• Thời gian vay: Linh hoạt từ 12 đến 60 tháng. Người vay có thể linh động lựa chọn khoảng thời gian vay, miễn là bạn có khả năng trả được nợ hàng tháng.
• Lãi suất vay qua lương sẽ phụ thuộc vào các tổ chức tài chính và có sự khác nhau tùy vào tình trạng hồ sơ của khách hàng. Các tiêu chí để đánh giá thường là: mức lương, nghề nghiệp, doanh nghiệp đang làm việc, lịch sử tín dụng…
• Thời gian giải ngân: Thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng từ 3 đến 5 ngày.

Điều kiện và thủ tục vay tín chấp theo lương

Để việc vay theo bảng lương được thực hiện nhanh chóng, bạn cần nắm được thông tin về điều kiện và thủ tục cho vay.

1. Hồ sơ pháp lý

Hồ sơ pháp lý cần chuẩn bị cho việc vay tín chấp theo lương bao gồm:

• Bản sao chứng minh thư/thẻ căn cước công dân/hộ chiếu còn hiệu lực.
• Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú còn hiệu lực/Giấy chứng nhận tạm trú.
• Bản photo hợp đồng lao động chính thức từ 1 năm hoặc giấy quyết định tuyển dụng, quyết định công tác, quyết định tăng lương, quyết định nâng hàm (đối với cơ quan nhà nước).
• Bảng sao kê lương qua ngân hàng (đối với hình thức vay qua lương chuyển khoản) hoặc giấy xác nhận bảng lương tiền mặt (đối với hình thức vay bằng lương tiền mặt).
• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng.

2. Chứng minh thu nhập

Một điều kiện quan trọng bạn cần làm khi muốn vay tiền theo bảng lương đó là chứng minh thu nhập. Bạn cần phải chứng minh mình có công việc ổn định với mức lương tối thiểu 3 triệu/tháng, đảm bảo đủ khả năng trả số tiền muốn vay.

• Hình thức vay theo lương tiền mặt: Phiếu lương, giấy xác nhận thu nhập có dấu xác nhận của công ty… trong khoảng 3 – 6 tháng gần nhất.
• Hình thức vay theo lương chuyển khoản: Bảng sao kê lương qua ngân hàng bản gốc từ 3 – 6 tháng gần nhất.

3. Điều kiện vay

Để có thể thực hiện vay tín chấp theo lương tại các ngân hàng hiện nay, bạn cần thỏa mãn những điều kiện chung sau đây:

• Độ tuổi từ 20 đến 60 đối với nam và 55 đối với nữ.
• Có hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận công tác, có đóng dấu đỏ của doanh nghiệp.
• Lịch sử tín dụng không vướng nợ xấu.

Bên cạnh đó, ứng với mỗi hình thức vay thì điều kiện vay sẽ được bổ sung những điều khoản riêng biệt:

• Điều kiện vay tín chấp theo lương tiền mặt: Người vay phải có thời gian làm việc và nhận lương tiền mặt tại doanh nghiệp hiện tại ít nhất 1 năm và được đóng bảo hiểm trong thời gian làm việc.
• Điều kiện vay tín chấp theo hình thức chuyển khoản: Cung cấp được thông tin chứng minh có thu nhập từ lương chuyển khoản.

Có nên vay tiền theo bảng lương không?

Hiện nay, có rất nhiều hình thức vay tiền tín chấp với thủ tục vô cùng đơn giản như: vay tiền theo CMND, vay theo sim, cavet xe hay vay tiền bằng hoá đơn điện… Để trả lời câu hỏi có nên vay theo bảng lương hay không, bạn cần nắm được ưu, nhược điểm của hình thức vay này dưới đây:

1. Ưu điểm

• Vay tiền theo bảng lương không cần giấy tờ, hồ sơ phức tạp, cũng như không cần phải thế chấp tài sản, không cần bạn bè hoặc người thân bảo lãnh.
• Lãi suất hấp dẫn thường sẽ thấp hơn so với các hình thức cho vay tín chấp khác. Lãi suất sẽ dao động trong khoảng 15-18%/năm tùy thuộc vào từng ngân hàng.
• Kỳ hạn vay linh hoạt với thời gian từ 12 tháng đến 60 tháng. Một số ngân hàng như BIDV sẽ kéo dài kỳ hạn vay tối đa lên đến 6 năm.
• Thời gian giải ngân vô cùng nhanh chóng trong khoảng từ 24h đến 72h.
• Thông tin gói vay của khách hàng được ngân hàng bảo mật hoàn toàn nên bạn không cần lo lắng về vấn đề lộ thông tin.

2. Nhược điểm

• Mức lãi suất có thể thay đổi theo kỳ thanh toán. Các mức lãi suất này thường sẽ luôn cao hơn so với lãi suất của hình thức vay thế chấp.
• Vay theo lương sẽ phải chịu nhiều khoản phí: Phí thẩm định hồ sơ, phí công chứng…
• Vay theo lương là hình thức vay đặc biệt nên ngân hàng sẽ lọc hồ sơ rất kỹ. Do đó, không phải khách hàng nào nộp hồ sơ cũng được duyệt.
• Bị giới hạn số tiền vay, hạn mức tối đa chỉ 500 triệu đồng. Thời gian vay cũng bị hạn chế, tối đa lên đến 6 năm (tùy thuộc vào từng ngân hàng)
• Mức phí phạt cao hơn các hình thức khác đối với cả trường hợp trả trước hạn và trả chậm.

Top 5 ngân hàng cho vay tín chấp theo bảng lương uy tín

Sau đây, US Vietnam Trade Council sẽ giới thiệu cho bạn 5 ngân hàng cho vay tín chấp theo bảng lương uy tín nhất hiện nay.

1. VP Bank

VP Bank là một trong những ngân hàng hỗ trợ cả 2 hình thức vay tín chấp theo lương chuyển khoản và lương tiền mặt. Khi đăng ký vay tiền theo lương tại i VPBank, bạn chỉ cần có CCCD/CMND mà không cần bất cứ tài sản thế chấp nào. Tuy nhiên, bạn vẫn phải đáp ứng những yêu cầu cơ bản của ngân hàng như:

• Nhận lương chuyển khoản sau thuế từ 5 triệu đồng/tháng.
• Nhận lương tiền mặt khi làm tại cơ quan nhà nước hoặc top 1000 doanh nghiệp (theo danh sách kèm theo của VPBank). Nghĩa là trường hợp bạn đang làm cho công ty họ hàng, quy mô nhỏ và không có hợp đồng lao động thì bạn sẽ không đủ điều kiện vay. 

VP Bank hỗ trợ vay nhanh chóng, thủ tục đơn giản với hạn mức vay gấp 10 lần tháng lương, tối đa 500 triệu với mức lãi suất từ 14%/năm. Thời gian vay tối đa có thể lên đến 60 tháng, đây được xem là thời gian dài nhất mà các ngân hàng hiện đang áp dụng cho gói vay này. 

2. TP Bank

Để tham gia gói vay tín chấp theo lương tại TP Bank, bạn cần đủ 21 tuổi và có thời gian, công tác tối thiểu 1 năm ở công ty hiện tại và 18 tháng ở công ty cũ. Nếu bạn là khách hàng trên 25 tuổi thì thời gian công tác tại công ty hiện tại sẽ là 3 tháng.

• TP Bank hỗ trợ hạn mức vay tối đa lên đến 15 lần mức lương tháng cơ bản.
• Thời gian vay cũng linh hoạt từ 12 tháng đến 48 tháng.
• au khi hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân sau từ 3 đến 4 ngày làm việc.

3. MB Bank

Vay tín chấp theo lương tại MB Bank cũng không cần thế chấp tài sản, ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay thông qua sao kê bảng lương của khách hàng đang làm việc tại doanh nghiệp, cơ quan trong lãnh thổ Việt Nam.

• Người vay nằm trong độ tuổi quy định từ 18 đến 55 tuổi đối với nữ và 60 tuổi đối với nam.
• Có mức thu nhập tối thiểu trên 5 triệu nếu ở Hà Nội, TP.HCM và 4 triệu trở lên với các tỉnh thành khác.
• Lịch sử tài chính không tồn tại nợ xấu và đang làm việc cho doanh nghiệp hiện tại với bản hợp đồng lao động tối thiểu 1 năm.
• Hạn mức tối đa của hình thức vay theo lương tại MB lên đến n 800 triệu đồng. 
• Lãi suất 16%/năm theo dư nợ giảm dần và thời gian vay tối đa 60 tháng.
• Sau khi xét duyệt hồ sơ, thời gian giải ngân từ 24 giờ đến 48 giờ.

4. Techcombank

Techcombank là ngân hàng có mức tăng trưởng kỷ lục trong những năm gần đây. Do đó, gói vay tín chấp theo lương tại Techcombank luôn được người tiêu dùng quan tâm và tin tưởng. Điều kiện vay tiền theo bảng lương tại Techcombank như sau:

• Khách hàng vay phải trong độ tuổi từ 22 đến 60.
• Đảm bảo mức thu nhập bình quân hàng tháng trên 5 triệu đồng.
• Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ: CCCD, bảng sao kê lương và các giấy tờ kèm theo.

Techcombank hỗ trợ gói vay theo lương với hạn mức tối đa gấp 10 lần thu nhập (nhưng không quá 300 triệu), thời gian vay dao động từ 6 đến 60 tháng với mức lãi suất 16%/năm. Thời gian phê duyệt hồ sơ cũng rất nhanh chóng, rơi vào 2 ngày làm việc.

5. Vietinbank

Hình thức vay theo lương tại ngân hàng Vietinbank cũng không yêu cầu tài sản thế chấp, thủ tục đơn giản và nhanh chóng. 

• Vay tín chấp theo lương với hạn mức tối đa gấp 12 lần thu nhập, nhưng không quá 300 triệu đồng.
• Thời hạn vay tối đa được ngân hàng quy định là 60 tháng.
• Lãi suất vay theo lương dao động từ 9,6% đến 19,2%/năm, tùy thuộc vào hạn mức vay, kỳ hạn vay mà khách hàng lựa chọn.

Top 5 công ty tài chính cho vay theo lương

Bên cạnh ngân hàng thì các công ty tài chính dưới đây cũng là đơn vị cho vay theo lương uy tín với thủ tục đơn giản và thời gian giải ngân nhanh chóng:

1. Mirae Credit

Mirae Credit là công ty tài chính đã có trên 10 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực vay tín chấp tại thị trường Việt Nam. Độ phủ sóng và sự lớn mạnh của công ty được thể hiện bằng các chi nhánh trên 50 tỉnh thành trên toàn quốc.

Điều kiện vay tiền qua bảng lương tại Mirae Credit:

• Hỗ trợ cho vay tín chấp theo lương với hạn mức tối đa lên đến 100 triệu đồng.
• Lãi suất dao động khoảng 3.25%/tháng, kỳ hạn vay linh hoạt từ 6-36 tháng.
• Khách hàng trong độ tuổi từ 18 đến 60, có hợp đồng lao động chính thức và thời gian làm việc ít nhất là 3 tháng.
• Hồ sơ vay theo lương tại Mirae Credit gồm: CCCD, hợp đồng lao động, hộ khẩu và sao kê bảng lương…
• Thời gian duyệt hồ sơ sẽ dao động từ 3 đến 5 ngày, không phải mất bất kỳ khoản phí nào.

2. MCredit

MCredit là công ty tài chính liên doanh giữa Ngân hàng TMCP Quân đội (thuộc MB Group) và Ngân hàng Shinsei (Nhật Bản). Thủ tục vay tiền theo lương tại MCredit cũng vô cùng đơn giản, bạn chỉ cần có CMND/CCCD, sổ hộ khẩu và bảng lương/sao kê lương 3 tháng gần nhất. 

• Hạn mức vay theo lương dao động từ 6 đến 8 lần thu nhập hàng tháng (từ 10 đến 100 triệu đồng.)
• Lãi suất khoảng 14,05%/năm, kỳ hạn linh hoạt từ 6 – 36 tháng.

Để đăng ký vay theo lương tại Mcredit, bạn chỉ cần đăng ký online tại website, sau đó sẽ có nhân viên liên lạc, tư vấn gói vay phù hợp và hướng dẫn bạn làm thu tục.

Đăng ký vay

3. Fe Credit

FE Credit cung cấp đến khách hàng gói vay theo bảng lương cho những có mức thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng. Hồ sơ và thủ tục vay cũng vô cùng đơn giản, chỉ cần có CCCD/CMND, sổ hộ khẩu và chứng minh thu nhập bảng lương có dấu đỏ của doanh nghiệp hoặc sao kê lương.

Một số quy định cho vay theo bảng lương tại Fe Credit như sau:

• Hạn mức vay theo lương dao động từ 6 đến 8 lần lương thu nhập.
• Thời gian vay rất linh động từ 6 đến 36 tháng với mức lãi suất khác nhau.
• Lãi suất quy định phụ thuộc vào mức lương của khách hàng, khả năng chi trả, thường dao động từ 1,66%/tháng – 2,95%/tháng.

4. Easy Credit

Easy Credit là một trong những đơn vị cho vay tài chính nói chung và vay tín chấp theo lương nói riêng uy tín nhất hiện nay. Khách hàng khi có nhu cầu vay tín chấp theo lương có thể liên hệ với Easycredit thông QUA hotline 1900 1066.

Khách hàng cần hoàn thiện hồ sơ vay với CMND/CCCD, Giấy phép lái xe/Hộ khẩu/Hộ chiếu. Sau cùng là cần nộp giấy tờ chứng minh thu nhập như Bảng sao kê lương qua ngân hàng, Bảng lương có dấu đỏ để công ty xét duyệt. Thời gian xét duyệt trong vòng 24 giờ làm việc.

Easy Credit có chính sách giải ngân luôn trong ngày với khoản vay lớn lên đến 35 triệu đồng cho kỳ hạn vay từ 6 tháng. Lãi suất ưu đãi mà công ty tài chính này đang áp dụng là 1.7%/tháng.

5. Home Credit

Home Credit là một trong những công ty tài chính đi đầu trong dịch vụ cho vay tín chấp theo lương. Thủ tục vay khá đơn giản, chỉ cần bảng lương, không cần tài sản thế chấp, không cần bảo lãnh. Tuy nhiên, bạn phải đáp ứng một số điều kiện sau:

• Người vay phải từ 20 – 60 tuổi, đang sinh sống tại Việt Nam và có hộ khẩu tại nơi đặt phòng giao dịch của Home Credit.
• Hồ sơ vay gồm: CCCD/CMND gốc, giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Home Credit, bản sao hợp đồng lao động, bản chính sao kê lương 3 tháng gần nhất.

Home Credit hỗ trợ vay theo lương tối đa lên đến 200 triệu đồng. Đặc biệt, khách hàng linh hoạt lựa chọn thời hạn vay và hình thưc trả lãi sao cho thuận tiện nhất. Lãi suất vay từ ,65 – 2.33%/tháng với thời gian giải ngân nhanh chóng trong 48 giờ.

Đăng ký vay

Một số lưu ý khi vay tiền theo lương

Vay tín chấp theo lương tuy có thủ tục đơn giản, nhưng để quá trình vay diễn ra thuận tiện và nhanh chóng, khách hàng cần lưu lại một số lưu ý sau:

• Lựa chọn đơn vị cho vay uy tín

Việc lựa chọn một đơn vị cho vay theo lương uy tín giúp bạn hạn chế được những rủi ro về sau. Bạn nên lựa chọn ngân hàng uy tín được bảo chứng bởi nhà nước hay các doanh nghiệp nổi tiếng.

• Suy xét kỹ lưỡng khả năng trả nợ của bản thân

Trước khi vay, bạn cần xác định rõ ràng mức thu nhập hiện tại của bản thân. Từ đó lên kế hoạch chi tiêu, tiết kiệm hay lựa chọn đầu tư một cách hợp lý để có khả năng chi trả khoản vay đó.

• Tìm hiểu và lựa chọn gói vay theo lương phù hợp

Mỗi ngân hàng, công ty tài chính sẽ có mỗi gói vay với những yêu cầu riêng, ưu đãi riêng dành cho khách hàng. Do đó, để lựa chọn được gói vay phù hợp và nhận được nhiều ưu đãi nhất, bạn hãy nhờ chuyên viên CSKH tại ngân hàng tư vấn.

• Đọc kỹ các thông tin trong hợp đồng

Các điều khoản trong hợp đồng chính là quyền lợi và nghĩa vụ của khách hàng. Do đó, việc nắm được những thông tin này sẽ giúp bạn chủ động bảo vệ tốt nhất quyền lợi của bản thân. Các nội dung cần đặc biệt quan tâm như: Kỳ hạn thanh toán, cách tính lãi suất (theo dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần), các khoản phí phát sinh, phí trả trước hạn, trả chậm…

• Ghi nhớ thật kỹ thời gian thanh toán

Hầu hết các tổ chức cho vay theo lương đều gửi lịch sử thanh toán muộn của khách hàng lên CIC. Việc ghi nhớ sẽ tránh cho bạn việc thanh toán chậm, dẫn đến bị phạt theo quy định hợp đồng cũng như không bị vướng vào nợ xấu.

Kết luận

Vay tiền theo bảng lương là hình thức vay tín chấp được nhiều người lựa chọn, bởi mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng. Tuy nhiên, hình thức nào cũng có những rủi ro nhất định và bạn cần nắm rõ để quá trình vay được thuận tiện nhất. Với những thông tin mà chúng tôi chia sẻ bên trên hy vọng đã giúp ích được cho bạn trong quá trình vay theo lương.