Hạn mức tín dụng là gì? 3+ Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng

Tác giả: Thuỳ Duyên - Đăng ngày: 20/10/2022 - Cập nhật: 14/12/2022


Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà các ngân hàng hay tổ chức tín dụng cấp cho bạn để có thể sử dụng trên thẻ tín dụng. Đây là thuật ngữ được rất nhiều người quan tâm khi có ý định mở thẻ tín dụng. Vậy chính xác, hạn mức tín dụng là gì? Cách kiểm tra và nâng hạn mức tín dụng như thế nào? Hãy cùng US Vietnam Trade Council tìm hiểu trong bài viết này nhé.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa bạn có thể dùng trước trả sau thông qua thẻ tín dụng mà không bị phạt trong một thời gian nhất định. Nói cách khác, đây chính là số dư nợ tối đa mà ngân hàng cho phép chủ thẻ sử dụng vào một thời điểm cụ thể.

Tùy theo quy định của mỗi ngân hàng, hạn mức được áp dụng cho mỗi loại thẻ và mỗi chủ thẻ là khác nhau. Ví dụ như thẻ tín dụng cơ bản thường có hạn mức dưới 100 triệu và thẻ tín dụng đen có hạn mức lên đến hàng tỷ đồng.

han muc tin dung la gi

Lưu ý, khi sử dụng tiền trong thẻ tín dụng bằng cách quẹt thẻ thì hạn mức sử dụng là 100% hạn mức. Nếu bạn muốn rút tiền từ thẻ tín dụng thì hạn mức là 50% hạn mức. Trong một số trường hợp, chủ thẻ được phép sử dụng vượt hạn mức. Tuy nhiên đi kèm với đó là những khoản phí phát sinh mà chủ thẻ bắt buộc phải chi trả thêm.

Hạn mức còn lại là gì?

Hạn mức tín dụng còn lại hay còn gọi là hạn mức khả dụng chính là số tiền còn lại trong thẻ tín dụng sau khi bạn đã chi tiêu mua sắm, thanh toán hóa đơn, rút tiền mặt…

Ví dụ: Hạn mức tín dụng của bạn là 30 triệu đồng và bạn đã chi tiêu hết 25 triệu đồng. Lúc này hạn mức tín dụng còn lại là 5 triệu đồng nếu không bị ngân hàng tính lãi hay phải chịu một khoản phí nào. Hạn mức tín dụng sẽ trở lại 30 triệu nếu bạn thực hiện thanh toán đúng hạn hết số dư nợ tín dụng.

Yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng

Hạn mức thẻ tín dụng nhiều hay ít phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố. Cụ thể như sau:

yeu to anh huong den han muc the tin dung

  • Mức thu nhập hàng tháng của bạn được nhận qua tài khoản ngân hàng, hoặc bảng lương khi nhận tiền mặt có dấu chứng nhận của công ty.
  • Giá trị tài sản bạn đang sở hữu như xe, sổ tiết kiệm, nhà, bảo hiểm… nếu bạn lựa chọn mở thẻ tín dụng theo hình thức này.
  • Lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC.
  • Số lượng thẻ tín dụng đã mở, thói quen chi tiêu, xu hướng trả nợ đúng hạn ở những khoản vay trước…
  • Khối lượng giao dịch tại hệ thống ngân hàng mà bạn muốn mở thẻ.
  • Hạn mức tín dụng mà bạn đã được phê duyệt tại các ngân hàng uy tín khác.

Cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng

Có rất nhiều cách khác nhau để bạn có thể tra cứu hạn mức của thẻ tín dụng. Chúng tôi sẽ chia sẻ 5 cách nhanh nhất và hiệu quả nhất nhé.

  • Cách 1: Liên hệ với ngân hàng qua số hotline

Mỗi một ngân hàng đều sẽ cung cấp một số hotline nhằm mục đích hỗ trợ mọi thắc mắc của khách hàng vào mọi lúc. Bạn có thể liên hệ đến số hotline này để tra cứu hạn mức tín dụng.

Khi bạn liên hệ, các nhân viên sẽ yêu cầu bạn cung cấp các thông tin cơ bản như số thẻ tín dụng, căn cước công dân, họ tên… Sau khi các nhân viên đã xác định được bạn chính là chủ nhân chủ tài khoản thì họ sẽ tiến hành giúp bạn kiểm tra hạn mức.

  • Cách 2: Kiểm tra hạn mức tín dụng trực tiếp tại ngân hàng

Đối với cách này, bạn cần phải sắp xếp thời gian để đến trực tiếp một trong các chi nhánh ngân hàng mà bạn đã đăng ký mở thẻ. Tại quầy giao dịch, bạn cần cung cấp đầy đủ các giấy tờ mà bạn dùng để mở thẻ tín dụng. Sau đó nhân viên sẽ giúp bạn kiểm tra và cung cấp thông tin hạn mức tín dụng mà bạn cần.

Cách này rất đơn giản nhưng thiếu tính linh hoạt. Bởi ngân hàng chỉ hoạt động vào giờ hành chính đồng thời cũng rất mất thời gian để bạn tìm kiếm và di chuyển đến chi nhánh của ngân hàng.

  • Cách 3: Kiểm tra tại cây ATM

Có thể bạn chưa biết, ngoài công dụng rút tiền thì cây ATM còn có khả năng giúp bạn kiểm tra hạn mức tín dụng. Bạn có thể kiểm tra hạn mức tại tất các ATM của ngân hàng mà bạn mở thẻ và các ngân hàng liên kết với nó.

Đối với cách kiểm tra này bạn chỉ cần đưa thẻ vào khe và nhập mã pin theo yêu cầu của ATM. Sau đó nhấn chọn vào nút tra cứu thông tin là có thể xem được hạn mức tín dụng của thẻ.

  • Cách 4: Tra cứu tín dụng thông qua Internet Banking

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có cung cấp dịch vụ Internet Banking. Việc này hỗ trợ rất nhiều cho hoạt động giao dịch của người dùng. Cụ thể, bạn có thể tận dụng tính năng trên app để tra cứu nhanh chóng hạn mức tín dụng của mình.

cach kiem tra han muc the tin dung

Bạn chỉ cần đăng nhập vào tài khoản Internet Banking, sau đó kích chọn vào mục Thông tin tài khoản -> chọn Thông tin hạn mức thẻ tín dụng. Như vậy là bạn đã có thể nhận được thông tin về hạn mức một cách nhanh chóng.

  • Cách 5: Kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng qua Mobile Banking

Về cơ bản cách này cũng tương tự như kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng trên Internet Banking. Điểm khác biệt là bạn cần tải ứng dụng ngân hàng về máy. Sau đó đăng nhập tài khoản. Kế đến bạn nhấn vào mục quản lý thẻ để kiểm tra hạn mức tài khoản của mình.

  • Cách 6: Tra cứu hạn mức thẻ tín dụng thông qua SMS Banking

Đối với phương pháp này, bạn cần phải soạn một tin nhắn theo cú pháp mà ngân hàng mở thẻ cung cấp để có thể tra cứu. Sau khi soạn cú pháp và gửi tin nhắn thành công, hệ thống của ngân hàng sẽ ngay lập tức gửi đến bạn thông tin hạn mức mà bạn cần.

Điều kiện và thủ tục thay đổi hạn mức thẻ tín dụng

Nếu bạn có nhu cầu thay đổi hạn mức tín dụng, bạn cần phải đảm bảo một số điều kiện và thủ tục sau:

1. Điều kiện thay đổi hạn mức tín dụng

Để có thể thay đổi hạn mức tín dụng, bạn cần đáp ứng được một số điều kiện cơ bản sau:

  • Thu nhập của bạn đã cao hơn so với lúc mở thẻ. Bạn có thể chứng minh thông qua số dư của sổ tiết kiệm, bảo hiểm, giấy tờ nhà đất, bảng lương…
  • Lịch sử tín dụng trong trạng thái tốt nhất, đặc biệt không có dấu hiệu của nợ xấu. Điều này sẽ giúp gia tăng điểm xếp hạng tín dụng và cơ hội được xét duyệt hồ sơ nâng cấp hạn mức.
  • Thẻ tín dụng của bạn luôn được sử dụng đúng với mục đích vốn có.
  • Hạn chế hết mức có thể việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
  • Hạn chế số lượng thẻ tín dụng sở hữu trong cùng một ngân hàng.
  • Cần phải kiểm soát mức chi tiêu và giảm phát sinh nợ mới.

dieu kien thay doi han muc the tin dung

2. Thủ tục thay đổi hạn mức thẻ tín dụng

Thủ tục để thay đổi hạn mức thẻ tín dụng không quá phức tạp. Bạn chỉ cần cố gắng chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau thì yêu cầu thay đổi hạn mức sẽ rất nhanh có kết quả như ý:

  • Đầu tiên bạn sẽ cần điền vào một biểu mẫu có sẵn (do ngân hàng phát hành, có thể là bản cứng hoặc bản mềm).
  • Chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ chứa thông tin cá nhân và hợp động lao động gần nhất.
  • Xuất trình bản sao kê về lương thưởng (có dấu xác nhận của công ty) trong vòng 3 tháng gần nhất.
  • Sau khi hoàn thành các thủ tục trên thì ngân hàng sẽ thực hiện xét duyệt một hạn mức mới cho bạn.

Cách nâng hạn mức thẻ tín dụng

Để nâng hạn mức thẻ tín dụng bạn có thể tham khảo những cách sau.

1. Nâng hạn mức qua ngân hàng điện tử

Có thể nói ngân hàng điện tử có tính tiện lợi nhất định đối với chúng ta. Bạn có thể sử dụng ngân hàng điện tử để nâng cao hạn mức tín dụng ngay tại nhà bằng các thao tác đơn giản.

Để nâng cao hạn mức tín dụng, bạn hãy đăng nhập vào ngân hàng điện tử và kích chọn mục hạn mức chi tiêu tại trang chủ. Sau đó, chọn tăng hoặc giảm hạn mức tùy theo mong muốn của bạn.

Tiếp theo, một biểu mẫu sẽ xuất hiện, bạn cần cung cấp đầy đủ các thông tin mà biểu mẫu yêu cầu. Công việc còn lại của bạn là kiểm tra lại các thông tin và điền mã OTP mà hệ thống cung cấp để xác nhận.

cach nang han muc the tin dung

2. Thay đổi hạn mức tín dụng tại quầy giao dịch

Khi có mong muốn thay đổi hạn mức tín dụng, hầu hết mọi người sẽ đến trực tiếp tại các chi nhánh ngân hàng mà mình mở thẻ để được hỗ trợ. Bởi cách thay đổi này không quá phức tạp và ai cũng có thể áp dụng được.

Hình thức này rất đơn giản, bạn chỉ cần đến chi nhánh ngân hàng và đưa ra yêu cầu muốn nâng hạn mức. Các nhân viên sẽ cung cấp cho bạn một biểu mẫu, bạn điền thông tin vào biểu mẫu đó là có thể hoàn thành thủ đụng thay đổi hạn mức rồi.

3. Nâng hạn mức thẻ tín dụng tự động

Hiện nay, một số ngân hàng có áp dụng dịch vụ tăng và giảm hạn mức tín dụng một cách tự động đối với các thẻ có thời gian sử dụng trên 6 tháng. Việc tăng hay giảm chủ yếu phụ thuộc vào tần suất giao dịch và khả năng thanh toán các khoản nợ trên thẻ.

Để có thể nâng hạn mức thẻ tín dụng tự động, bạn cần phải duy trì lịch sử tín dụng và thanh toán các khoản nợ đúng thời hạn. Như vậy, ngân hàng sẽ xem xét và nâng cao hạn mức tín dụng của bạn.

Kết luận

Trên đây là những thông tin cụ thể liên quan đến hạn mức tín dụng mà bạn cần nắm rõ. Chúng tôi hy vọng những chia sẻ trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn hạn mức tín dụng là gì cũng như các cách tăng hạn mức tín dụng dễ dàng nhất. Nếu thấy bài viết hữu ích thì đừng quên chia sẻ đến cho bạn bè và người thân của bạn nhé!

Tham vấn bởi: Giảng viên Trần Đức Trung

Học viện Tài Chính (Academy Of Finance)

Thông tin: Facebook | Website

 

Bài viết liên quan

Lãi kép là gì? Cách tận dụng lãi suất kép trong tiết kiệm và đầu tư
Thẻ ghi nợ nội địa là gì? Ưu – Nhược điểm? Cách sử dụng?
Ân hạn nợ gốc là gì? Các hình thức ân hạn nợ gốc cơ bản
Tất toán là gì? Các hình thức tất toán cơ bản